PDA

View Full Version : Phân biệt nợ xấu và nợ quá hạn ?



suzuky
08-11-2009, 10:49 AM
Bạn nào có thể phân biệt cho mình nợ xấu và nợ quá hạn khác nhau như thế nào ?khi nào nợ xấu là nợ quá hạn và ngược lại, khi nào nợ xấu không phải là nợ quá hạn và ngược lại...xin cảm ơn!:byebye:

suzuky
03-12-2009, 04:54 PM
Bạn nào có thể phân biệt cho mình nợ xấu và nợ quá hạn khác nhau như thế nào ?khi nào nợ xấu là nợ quá hạn và ngược lại, khi nào nợ xấu không phải là nợ quá hạn và ngược lại...xin cảm ơn!:byebye:

-Nợ quá hạn là khi đến kỳ hạn thanh toán mà khách hàng ko có khả năng trả cho ngân hàng lãi hoặc/và vốn gốc.nợ uqa hạn được phân dựa vào QD 127/2005
Nợ xấu là nợ thuộc nhóm 3 đến nhóm 5(nợ được phân thành 5 nhóm ltheo QD493/2005)

-Nợ xấu là nợ quá hạn khi nợ đó rơi vào từ nhóm 3 đến nhóm 5 và ko được cán bộ tín dụng cho phép cơ cấu lại thời hạn trả nợ(điều chỉnh lại kỳ hạn trả nợ hoặc gia hạn nợ)
-Nợ xấu ko phải là nợ quá hạn khi là nợ xấu nhưng được cán bộ tín dụng chấp nhận cho cơ cấu lại thời hạn trả nợ.
Nợ quá hạn không phải là nợ xấu khi nợ đó thuộc nhóm 2 nhưng không được cán bộ tín dụng chấp nhận cơ cấu lại thời hạn trả nợ.

bạn nào có ý kiền khác thì cứ phát biêu

tran_huyen_st
03-12-2009, 05:26 PM
Theo mình hiểu nôm na thế này:
Nợ quá hạn: tức là khoản nợ đó đã quá hạn trả gốc hoặc lãi.Và phần quá hạn đó sẽ được tính lãi cao hơn lãi bình thường.Tức là người đi vay vẫn có khả năng trả nợ và vẫn còn ý thức trả nợ.
Nợ xấu: là khoản nợ đó k còn khả năng thu hồi hoặc nếu còn khả năng thì còn rất rất ít.==> NH sẽ đưa khoản đó vào mục Rủi Ro.
Ví dụ nợ xấu: DN đang nợ chồng chất lại gặp thiên tai mất hết hàng hoá --> phá sản. Sau khi đã trả tiền công cho người LĐ thì DN k còn 1 nửa xu.NH sau khi phát mại TSTC cũng k đủ bù vào khoản nợ do giá trị tài sản đó biến động theo thị trường --> NH đành phải đưa khoản còn thiếu đó vào mục Nợ xấu.
Đó là thiên tai còn có trường hợp người đi vay cố tình lừa NH và k có ý thức trả nợ.
Ý kiến của tớ là thế. k bít đúng k ta?:byebye:

dothanhtrung
03-12-2009, 06:12 PM
Thực ra 2 vấn đề này rất dễ bị nhầm lẫn với nhau.

Nợ quá hạn thì đúng như suzuky nó được chia làm 5 nhóm (theo định tính và định lượng) nhưng không phải rơi vào nhóm 3 trở đi mới được gọi là nợ quá hạn đâu. Thực chất chỉ cần nợ quá 10 ngày (khách hàng được quyền trả chậm 10 ngày) thìi bắt đầu ngàu thứ 11 là ngày quá hạn đùa tiên của khoản vay và cứ thế tính phạt trả nợ quá hạn.

Còn nợ xấu thì không nhất thiết cứ hết thời gian vay rồi chuyển sang nhóm 3 hay 4 gì đó mới được gọi là nợ xấu mà ta cần hiểu nợ xấu là nợ mà khách hàng không có khả năng trả nợ và việc phát mãi tà sản khong đủ hoặc dự án của khách hàng không thực hiện được và không có nguồn trả nợ. Nợ xấu xuất hiện bất kỳ thời gian nào trong thời hạn cho vay một khi đã được xát định là khách hàng không có khả năng trả nợ và các tài sản thế chấp không đủ để trả cho ngân hàng.:boss:

vanphong
03-12-2009, 09:07 PM
Suzuky vào nhận giáo án của admin kìa:confident:

whamy04
03-12-2009, 10:47 PM
Trong trường hợp khả năng trả nợ của khách hàng bị suy giảm nhưng chưa đến mức mất hết thì có gọi là nợ xấu không?

Hoangtung
10-12-2009, 03:52 PM
Bạn nào có thể phân biệt cho mình nợ xấu và nợ quá hạn khác nhau như thế nào ?khi nào nợ xấu là nợ quá hạn và ngược lại, khi nào nợ xấu không phải là nợ quá hạn và ngược lại...xin cảm ơn!:byebye:

Cái này em tìm đọc Quyết định 18/2007/QĐ-NHNN hoặc trước đó là 493/2005/QĐ-NHNN sẽ thấy đề cập rồi đó. :byebye:

rambo2606
24-12-2009, 06:06 PM
Thực ra 2 vấn đề này rất dễ bị nhầm lẫn với nhau.

Nợ quá hạn thì đúng như suzuky nó được chia làm 5 nhóm (theo định tính và định lượng) nhưng không phải rơi vào nhóm 3 trở đi mới được gọi là nợ quá hạn đâu. Thực chất chỉ cần nợ quá 10 ngày (khách hàng được quyền trả chậm 10 ngày) thìi bắt đầu ngàu thứ 11 là ngày quá hạn đùa tiên của khoản vay và cứ thế tính phạt trả nợ quá hạn.

Còn nợ xấu thì không nhất thiết cứ hết thời gian vay rồi chuyển sang nhóm 3 hay 4 gì đó mới được gọi là nợ xấu mà ta cần hiểu nợ xấu là nợ mà khách hàng không có khả năng trả nợ và việc phát mãi tà sản khong đủ hoặc dự án của khách hàng không thực hiện được và không có nguồn trả nợ. Nợ xấu xuất hiện bất kỳ thời gian nào trong thời hạn cho vay một khi đã được xát định là khách hàng không có khả năng trả nợ và các tài sản thế chấp không đủ để trả cho ngân hàng.:boss:
:misdoubt: bắt đầu ngày thứ 1 đã là nợ quá hạn gòi chứ ko fa3i từ ngày thứ 10 (ko fa3i 11 đâu nhé vì nhóm 1 từ 1-9, 2 từ 10-90,...). Chẳng lẻ kh trả chậm 1 ngày bên nh bạn ko thu fi' fat à??? Có thu fi1 fa5t (150% lsua61t vay*gốc chậm*ngày chậm với gốc và x% *ngày chậm*lãi chậm) nghĩa là nợ đó đã wa1 hạn gòi ^_^. Chỉ là từ ngày thứ 10 trở đi thì nợ đó mới dc chuyển nhóm nợ thui (tăng trích lập dự fo`ng)

@suzuky: nợ mà dc cơ cầu (điều chỉnh kỳ hạn, gia hạn nợ vay) đều sẽ bị chuyển sang nhóm 2 hoặc 3 đấy nhé

moth
28-12-2009, 02:28 PM
chậm 1 ngày mà thu fi' j ta. khi nào wa' 10 ngày thì bắt đầu chuyển nợ nhóm 2 và tất nhiên lãi phạt tính từ ngày quá hạn thứ 1 (ko phải ngày 11 ^_^ )

chenbailang
28-12-2009, 11:20 PM
hi, theo e nghĩ thì ngoài thông tư hướng dẫn chung về thu phí quá hạn của ngân hàng nhà nước soạn, mỗi ngân hàng còn có một quy định riêng mà :beauty::beauty:

dothanhtrung
28-12-2009, 11:33 PM
:misdoubt: bắt đầu ngày thứ 1 đã là nợ quá hạn gòi chứ ko fa3i từ ngày thứ 10 (ko fa3i 11 đâu nhé vì nhóm 1 từ 1-9, 2 từ 10-90,...). Chẳng lẻ kh trả chậm 1 ngày bên nh bạn ko thu fi' fat à??? Có thu fi1 fa5t (150% lsua61t vay*gốc chậm*ngày chậm với gốc và x% *ngày chậm*lãi chậm) nghĩa là nợ đó đã wa1 hạn gòi ^_^. Chỉ là từ ngày thứ 10 trở đi thì nợ đó mới dc chuyển nhóm nợ thui (tăng trích lập dự fo`ng)

@suzuky: nợ mà dc cơ cầu (điều chỉnh kỳ hạn, gia hạn nợ vay) đều sẽ bị chuyển sang nhóm 2 hoặc 3 đấy nhé

đúng là ngày thứ nhất đã là quá hạn rồ nhưng thực tế ngân hàng cho phép khách hàng trả trể 10 ngày mà không có thu phí gì hết (đế khi nào sang ngày thứ 11 mới bắt đầu phạt, tính từ ngày bắt đầu trể hạn) (quy chế VIETBANK & ACB)

rambo2606
30-12-2009, 10:00 PM
đúng là ngày thứ nhất đã là quá hạn rồ nhưng thực tế ngân hàng cho phép khách hàng trả trể 10 ngày mà không có thu phí gì hết (đế khi nào sang ngày thứ 11 mới bắt đầu phạt, tính từ ngày bắt đầu trể hạn) (quy chế VIETBANK & ACB)

À há, ACB cho KH trả trễ 10 ngày à. Khẩu vị rủi ro của ACB cũng cao wá hén ^_^. Mình mà là KH thì trong trg hợp đó mình sẽ để đến ngày trễ hạn cúi cùng cho phép mới trả nợ, vừa ko bị tính lãi quá hạn (ko fải là fí - 150%lsuất vay đối với gốc theo 1627 và x%đối với lãi quá hạn tùy NH), vừa chiếm dụng dc vốn nh thêm mấy ngày ^_^. Thí dụ đến ngày cúi cùng đó có chuyện xảy ra bất ngờ với kh => kh chậm trả nợ thêm mấy ngày nữa => bị lên nhóm nợ => chết cho kh và cả nvtd.
Nếu ta tính lãi quá hạn ngay ngày đầu tiên và cho phép kh ko bị lên nhóm nợ từ ngày thứ 1 -> 9 thì sẽ giúp kh có ý thức trả nợ sớm hơn (do sợ bị phạt). Do đó nếu lỡ lúc đóng tiền có trục trặc làm chậm ngày trả nợ của kh thì thời gian quá hạn vẫn nằm trong tầm kiểm soát.

dothanhtrung
30-12-2009, 10:09 PM
À há, ACB cho KH trả trễ 10 ngày à. Khẩu vị rủi ro của ACB cũng cao wá hén ^_^. Mình mà là KH thì trong trg hợp đó mình sẽ để đến ngày trễ hạn cúi cùng cho phép mới trả nợ, vừa ko bị tính lãi quá hạn (ko fải là fí - 150%lsuất vay đối với gốc theo 1627 và x%đối với lãi quá hạn tùy NH), vừa chiếm dụng dc vốn nh thêm mấy ngày ^_^. Thí dụ đến ngày cúi cùng đó có chuyện xảy ra bất ngờ với kh => kh chậm trả nợ thêm mấy ngày nữa => bị lên nhóm nợ => chết cho kh và cả nvtd.
Nếu ta tính lãi quá hạn ngay ngày đầu tiên và cho phép kh ko bị lên nhóm nợ từ ngày thứ 1 -> 9 thì sẽ giúp kh có ý thức trả nợ sớm hơn (do sợ bị phạt). Do đó nếu lỡ lúc đóng tiền có trục trặc làm chậm ngày trả nợ của kh thì thời gian quá hạn vẫn nằm trong tầm kiểm soát.

trong quy chế PFC của ACB thì lúc đó mình học ACB nói đó là quyền lợi của khách hàng. Tuy nhiên trước lúc khách hàng đến hạn thì nó đã báo cho khác hàng trước 10 ngày roài (nghe báo cũng đuối lắm ah nha, ngày nào cũng call ngày nào cũng réo)
Lúc khách hàng bị nợ quá hạn dưới 10 ngày thì sẽ ko tính lãi quá hạn nhưng nếu quá sang ngày thứ 11 thì sẽ tính lãi quá hạn kể từ ngày quá hạn.

whamy04
30-12-2009, 10:14 PM
Nợ đã quá hạn thì phải chuyển lên nhóm cao hơn chứ nhỉ? (493). Còn chuyện có phạt hay không thì chắc tùy ngân hàng

dothanhtrung
30-12-2009, 10:15 PM
Nợ đã quá hạn thì phải chuyển lên nhóm cao hơn chứ nhỉ? (493). Còn chuyện có phạt hay không thì chắc tùy ngân hàng

quá hạn ở đây là dưới 10 ngày và nó vẫn nằm trong loại 1 (trong 5 loại nợ)

gioxuan84
13-01-2010, 12:01 AM
ACB ưu đãi khách hàng ghê heng, theo như Rambo mình mà là KH cứ chiếm dụng vốn tới ngày QH thứ 9 mới đi trả. NH mà ngày nào cũng "call" thì NH tốn thêm 1 khúc CP, NH chịu chứ mình hổng chịu .... hè ^_^
Với lại ... chung quy lại tranh luận một hồi thì thế nào mới chính xác là nợ xấu, nợ QH? Nợ QH thì bao hàm cả nợ xấu hay nợ xấu trong đó có nợ QH?
Mình mới chỉ hiểu đơn giản:
- Nợ QH thì bắt đầu tính từ ngày QH đầu tiên ( hầu hết các NH hiện nay đều tính thế)
- Nợ xấu là nợ tính từ nợ Nhóm 3 trong đó bao gồm cả những món nợ KH mất khả năng trả nợ ( kể cả khi món đó chưa tới hạn trả )

dothanhtrung
13-01-2010, 12:03 AM
nợ xấu thì phải trải qua giai đoạn của nợ quá hạn thì mới trở thành nợ xấu còn nợ xấu tất bình thường là nợ quá hạn (1 số trường hợp đặc biệt chưa quá hạn đã trở thành nợ xấu)
pác min nhận định không chính xác rồi,nợ xấu đâu nhất thiết phải trải qua giai đoạn nợ quá hạn!....trong thời hạn cho vay,nếu cán bộ tín dụng nhận thấy khách hàng mất khả năng trả nợ(mặc dù khoản nợ chưa đến hạn) thì cũng đã phải xem xét để chuyển sang nhóm nợ xấu rồi!

gioxuan84
13-01-2010, 12:19 AM
Thế tớ vay NH ACB để mở CTy kinh doanh, do tớ bị bạn hàng lừa, và lâm vào khủng hoảng, một thời gian sau tớ phá sản. Trong khi món nợ của ACB chưa đến hạn trả. Vậy món nợ của tớ bị xếp vào loại nào? hay vẫn là nợ trong hạn bình thường? hoặc giả sử uy tín của Cty tớ cực tốt đi, ACB cho tớ vay mà gtri TSDB ko đủ để xử lý, rủi giữa đường tớ phá sản thế đó, món nợ của tớ xếp vào loại nào?

dothanhtrung
13-01-2010, 12:30 PM
bị phá sản thì còn lại nào nữa lo mà thu hồi vốn trước bạn thôi được bao nhiêu tốt bấy nhiêu. Tất cả các khoản vay của bạn dù đang ở loại nào cũng sẽ được đưa về 1 loại cao nhất để tất toán trứoc hạn

whamy04
13-01-2010, 05:05 PM
QĐ 127 bổ sung cho 1627 về Nợ quá hạn để nhằm mục đích quản lý của NHNN
QĐ 493 và QĐ 18 bổ sung về Nợ xấu để nhằm dự phòng rủi ro trong hoạt động

Nợ quá hạn: nhóm 1 đến nhóm 5
Nợ xấu: nhóm 3 đến nhóm 5

Có thể là nợ xấu nhưng không phải nợ quá hạn (do được gia hạn nhiều lần, mỗi lần gia hạn thì phải chuyển nhóm nợ). Có thể là nợ quá hạn nhưng không phải nợ xấu (nhóm 2 chẳng hạn) :big_smile:

bewinsoon
23-03-2010, 02:03 PM
Việc phân loại nợ hiện nay chủ yếu thực hiện theo QĐ 18 nhưng loại trừ một số TCTD xây dựng việc phân loại nợ riêng theo Điều 7-QĐ493 (vidu: BIDV). Phân loại nợ gồm 5 nhóm, trong đó nợ quá hạn là từ nhóm 2 - nhóm 5, nợ xấu là từ nhóm 3-nhóm 5. NHNN quy định tỷ lệ nợ xấu của một TCTD không được vượt quá 3% tổng dư nợ. Việc chuyển nhóm nợ có thể thực hiện tuần tự theo quy định của QĐ 18 hoặc chuyển thẳng lên nhóm nợ cao hơn tùy theo đánh giá của CBTD. Các ngân hàng hiện cho phép khách hàng chậm trả trong thời gian 10 ngày, đến ngày thứ 10 sẽ bị chuyển nhóm và tính lãi phạt quá hạn từ ngày thứ 1 (ngày sau ngày đến hạn)


QĐ 127 bổ sung cho 1627 về Nợ quá hạn để nhằm mục đích quản lý của NHNN
QĐ 493 và QĐ 18 bổ sung về Nợ xấu để nhằm dự phòng rủi ro trong hoạt động

Nợ quá hạn: nhóm 1 đến nhóm 5
Nợ xấu: nhóm 3 đến nhóm 5

Có thể là nợ xấu nhưng không phải nợ quá hạn (do được gia hạn nhiều lần, mỗi lần gia hạn thì phải chuyển nhóm nợ). Có thể là nợ quá hạn nhưng không phải nợ xấu (nhóm 2 chẳng hạn) :big_smile:

Nên xác định việc hiểu khái niệm nợ xấu như thế nào. Nếu hiểu theo quy định phân loại nợ thì nợ xấu phải là là nợ quá hạn còn hiểu trên quan điểm đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng thì trong nhiều trường hợp khách hàng có khả năng thanh toán nhưng vẫn bị xếp vào nhóm nợ cao hơn (nghĩa là xấu hơn) do việc chuyển nhóm thực hiện theo quy định. Trường hợp này thường xảy ra do CBTD xác định sai chu kỳ kinh doanh của khách hàng dẫn đến việc xác định lịch trả nợ sai -> khi thực hiện điều chỉnh lịch trả nợ bắt buộc bị chuyển nhóm

lucky luke
01-04-2010, 10:42 PM
Thật ra là ở cấp quản trị chia làm những mốc sau:
Nợ đủ tiêu chuẩn còn trong hạn
Nợ đủ tiêu chuẩn quá hạn chưa bị chuyển nhóm
Nợ nhóm 2
Nợ nhóm 3
Nợ nhóm 4
Nợ nhóm 5
Như vậy, các khỏan nợ quá hạn là có thể tính từ nhóm nợ đủ tiêu chuẩn quá hạn nhưng chưa bị chuyển nhóm.
Nợ xấu thì chắc chắn là nợ từ nhóm 3 trở lên (theo Luật) nhưng theo quan điểm ngân hàng thì nên thận trọng, bất kỳ khoản vay nào có dấu hiệu rủi ro tương đối chắc chắn thì cần khoanh vùng xem xét ngay cho dù nó là nợ trong tiêu chuẩn hay chỉ mới thuộc nhóm 2. Ví dụ : DN đang có nợ tiêu chuẩn tự nhiên phá sản thì ngân hàng ngay lập tức xem đó là trường hợp nghiêm trọng, phải áp dụng bất kì biện pháp nào để thu nợ và thanh lý tài sản đảm bảo ngay, càng để lâu NH càng bị thiệt.

Còn việc chuyển nợ trong Luật có quy định rồi nhưng các bạn chú ý Luật chúng ta có điều khoản mở, tức cho phép Ngân hàng tự bảo vệ mình. Ví dụ : nếu khách hàng đựoc cơ cấu lại, trả nợ đầy đủ trong 3 thág liên tiếp đối với khoản nợ ngắn hạn nhóm 3, đó là điều kiện để chuyển lên nhóm có rủi ro thấp hơn (nhóm 2 chăng hạn) nhưng ngân hàng xét thấy khách hàng chưa đủ tin cậy, chưa có cơ sở để tin tưởng thì NH vẫn để nằm ở nhóm 3 mà không chuyển.
Ngoài ra đối với các TH chuyển nợ sang nhóm rủi ro cao hơn thì điều khoản còn mở hơn nữa, NH có quyền chuyển nợ sang nhóm cao hơn nếu có những diễn biến tiêu cực đến môi trường và hoạt động kinh doanh của khách hàng (điều 6 khoản 3 mục c) mà cái này thì có trời mới định nghĩa được nó:big_smile:

huyen_88
22-07-2010, 09:55 AM
-Nợ quá hạn là khi đến kỳ hạn thanh toán mà khách hàng ko có khả năng trả cho ngân hàng lãi hoặc/và vốn gốc.nợ uqa hạn được phân dựa vào QD 127/2005
Nợ xấu là nợ thuộc nhóm 3 đến nhóm 5(nợ được phân thành 5 nhóm ltheo QD493/2005)

-Nợ xấu là nợ quá hạn khi nợ đó rơi vào từ nhóm 3 đến nhóm 5 và ko được cán bộ tín dụng cho phép cơ cấu lại thời hạn trả nợ(điều chỉnh lại kỳ hạn trả nợ hoặc gia hạn nợ)
-Nợ xấu ko phải là nợ quá hạn khi là nợ xấu nhưng được cán bộ tín dụng chấp nhận cho cơ cấu lại thời hạn trả nợ.
Nợ quá hạn không phải là nợ xấu khi nợ đó thuộc nhóm 2 nhưng không được cán bộ tín dụng chấp nhận cơ cấu lại thời hạn trả nợ.

bạn nào có ý kiền khác thì cứ phát biêu

Mình cũng đồng ý với ý kiến của bản nhưng cán bộ tín dụng ko đc quyền chấp nhận cho cơ cấu lại thời hạn trả nợ ! bạn nói vậy tự nhiến thấy mình oai quá !

nhungcu
02-08-2010, 11:21 AM
mình nghĩ nợ quá hạnxảy ra khi khách hàng không trả được gốc + lãi hoặc một phần gốc+lãi hoặc một phần gốc hoặc một phần lãi.
nợ xấu xét từ nhóm 3 đến nhóm 5.

binhnkacb
07-10-2010, 11:11 AM
Theo quy định của QĐ 1627 về phân nhóm nợ.
Theo đó, các TCTD được phân nhóm nợ theo tuổi nợ. Tức là: Trên 10 ngày đến 30 ngày nợ nhóm II...
Tuy nhiên, NHNN cho phép áp dụng PP đó cho đến cuối năm 2010, đến hết thời gian này, các TCTD phải phân nhóm nợ theo Scoring. Scoring loại A thì KH có nợ 3,4 tháng cũng vẫn nợ nhóm 1.
Về phần thế nào là nợ xấu, nợ quá hạn.
Nợ trễ hạn: Từ ngày 1-10
Nợ quá hạn (lãi thôi): Từ ngày 10 trên lên. Còn đến kỳ hạn đóng gốc mà bị quá hạn 1 ngày thôi cũng bị chuyển nợ nhóm 3.
Nợ xấu: Nợ nhóm 3 trở lên, do đóng trễ, hay bị cơ cấu nợ, gia hạn nợ gốc.
Tại ACB, chương trình thúc nợ sẽ do máy tự động nhắn tin đến KH trước 5 ngày. Đến ngày đóng lãi, gốc mà KH chưa đóng. NV phải đt nhắc nợ, vì để đảm bảo chất lượng tín dụng cho KH và để lần cấp tín dụng mới, hoặc tái cấp được dễ dàng.
Sau 30 ngày KH không đóng tiền, NV tín dụng phải chuyển hồ sơ sang công ty khai tác quản lý tài sản (nếu món vay đó trên 1 tỷ) để theo dõi. Chuyển sang ACBA 60 ngày nếu dưới 1 tỷ. Tất cả khoản lãi, phí thu được từ món đó sẽ chuyển sang ACBA, CN bị nợ xấu chỉ thu được phần gốc.
--------------------------------------------------
Về vấn đề KH có được chiếm dụng vốn của NH ACB hay không.
Theo lý thuyết thì được, nhưng KH sẽ bị thiệt hại như sau:
1. Sao kê TK vay không đẹp. việc tái cấp sẽ rất khó khăn. KH đó sẽ bị chuyển nhóm cấp tín dụng bình thường sang hạn chế cấp tín dụng (tư cách không tốt. chữ C đầu tiên). Sẽ bị áp dụng phí, lãi, tỷ lệ cho vay/TSĐB thấp.....
2. Đối với khoản vay trả góp. KH không trả sẽ bị tính lãi cho đến ngày thanh toán. Do vậy, KH đóng sớm sẽ đóng ít lãi hơn so với người đóng trễ. ACB có chương trình tính lãi từ ngày nên ăn gian ngân hàng khó lắm.

tinhdoi35tuoi
27-02-2011, 09:13 PM
Theo tôi thì như thế này. Nợ quá hạn là một phần hoặc toàn bộ gốc và lãi đã quá hạn theo QĐ 493 của NHNN năm 2005. còn nợ xấu được sếp vào các khoản nợ từ nhóm 3,4,5..như vậy các khoản nọe đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ đối với khoản nợ quá hạn từ 90 ngày đến 180 ngày theo thời hạn đã cơ cấu lại.Tôi nói ở đây là đang đề cập tới nợ nhóm 4 thôi chứ thực ra khi chuyển nợ quá hạn thì nhóm nợ quá hạn là từ nhóm 2 đến nhóm 5 và như vậy ngân hàng sẽ phân tích và đánh giá tài chính, khả năng trả nợ của khách hàng trước khi đi đến quyết định cuối cùng là khởi kiện ra tòa...Như vậy có thể nói rằng nợ quá hạn và nợ xấu về định lượng thì gần giống nhau nhưng bản chất của mỗi khoản nợ đều khác nhau...Nếu chuyển sang nợ xấu thì CBKD phải chuyển hết tất cả các thủ tục cho bộ phận quản lý rủi ro vì như vậy xử lý nợ sẽ mang tính khách quan và tận dụng được khả năng chuyên môn hóa của bộ phận đó thôi.:confident:

tinhdoi35tuoi
27-02-2011, 09:18 PM
Theo tôi thì như thế này. Nợ quá hạn là một phần hoặc toàn bộ gốc và lãi đã quá hạn theo QĐ 493 của NHNN năm 2005. còn nợ xấu được sếp vào các khoản nợ từ nhóm 3,4,5..như vậy các khoản nọe đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ đối với khoản nợ quá hạn từ 90 ngày đến 180 ngày theo thời hạn đã cơ cấu lại.Tôi nói ở đây là đang đề cập tới nợ nhóm 4 thôi chứ thực ra khi chuyển nợ quá hạn thì nhóm nợ quá hạn là từ nhóm 2 đến nhóm 5 và như vậy ngân hàng sẽ phân tích và đánh giá tài chính, khả năng trả nợ của khách hàng trước khi đi đến quyết định cuối cùng là khởi kiện ra tòa...Như vậy có thể nói rằng nợ quá hạn và nợ xấu về định lượng thì gần giống nhau nhưng bản chất của mỗi khoản nợ đều khác nhau...Nếu chuyển sang nợ xấu thì CBKD phải chuyển hết tất cả các thủ tục cho bộ phận quản lý rủi ro vì như vậy xử lý nợ sẽ mang tính khách quan và tận dụng được khả năng chuyên môn hóa của bộ phận đó thôi.:confident:

nguyenvanle89
30-05-2011, 10:13 AM
Các bác nói thế thì em chịu rồi. Thế này nhé:::doubt:
Nợ quá hạn là khoản nợ mà một phần hoặc toàn bộ nợ gốc và/hoặc lãi đã quá hạn
nợ quá hạn trong hệ thống NHTM Việt Nam được phân loại theo thời gian và được phân chia theo thời gian quá hạn như sau:
Nợ quá hạn dưới 90 ngày – Nợ cần chú ý
Nợ quá hạn từ 90 đến 180 ngày – Nợ dưới tiêu chuẩn
Nợ quá hạn từ 180 đến 360 ngày – Nợ nghi ngờ
Nợ quá hạn trên 360 ngày – Nợ có khả năng mất vốn
Còn về nợ xấu như sau::doubt:
Nợ xấu là các khoản nợ thuộc các nhóm 3, 4 và 5
• Nợ nhóm 3 ( Nợ dưới tiêu chuẩn) bao gồm:
- Các khoản nợ quá hạn từ 90 đến 180 ngày;
- Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu, trừ các khoản nợ điều chỉnh lại kỳ hạn trả nợ lần đầu phân loại vào nhóm 2 theo quy định tại Điểm b khoản này;
- Các khoản nợ được miễn hoặc giảm lãi do khách hàng không đủ khả năng trả lãi đầy đủ theo hợp đồng tín dụng;
• Nợ nhóm 4 ( Nợ nghi ngờ) bao gồm:
- Các khoản nợ quá hạn từ 180 đến 360 ngày
- Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn dưới 90 ngày theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần đầu;
- Các khoản nợ được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần hai;
• Nợ nhóm 5 ( Nợ có khả năng mất vốn) bao gồm:
- Các khoản nợ quá hạn trên 360 ngày;
- Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 90 ngày trở lên theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần đầu;
- Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai quá hạn theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần thứ hai;
- Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở lên, kể cả chưa bị quá hạn hoặc đã quá hạn;
- Các khoản nợ khoanh chờ Chính phủ xử lý;
Như vậy không phải là nợ xấu nằm trong NQH hạn đâu nhé. Hai cái này khác hẳn đấy:hell_boy::hell_boy::hell_boy::hell_boy::hell_boy:

dothanhtrung
03-06-2013, 10:48 PM
Bạn à, nợ quá hạn đôi khi cũng dính vào nợ xấu đây. Không biết sao chứ mình làm thủ tục vay tín chấp bên này nó kiểm tra thấy người ta trả nợ quá hạn là ngân hàng không cho vay nói là dính nợ xấu. mình nghĩ nợ xấu và nợ quá hạn chả khác gì ?. Nhà nước đang đẩy mạnh chương trình để giảm nợ xấu đây quangcaovip

Nợ xấu là nợ từ nhóm 3 trở đi chứ nhóm 2 vẫn chỉ là nợ quá hạn thôi. Tuy nhiên tùy mức độ và thái độ khách hàng có khi mới nhóm 2 cũng bị ngân hàng xác định xem là nợ xấu.
Còn vay tín chấp thì chỉ cần có lịch sử quá hạn là đã ko dám chơi rồi vì đâu có cái gì để cầm đằng cán đâu. Cũng giống như bạn đem tiền cho 1 người bạn biết rất uy tín mượn vẫn hơn người bạn biết thường xuyên trốn nợ

LyHung267
20-08-2013, 04:44 PM
Nói như nguyenvanle89 là khá chuẩn đấy, tuy nhiên vẫn thiếu tý ty, mình gửi mấy tài liệu các bạn tham khảo rùi chiến tiếp nghe
http://www.moj.gov.vn/vbpq/Lists/Vn%20bn%20php%20lut/View_Detail.aspx?ItemID=18421
http://www.moj.gov.vn/vbpq/Lists/Vn%20bn%20php%20lut/View_Detail.aspx?ItemID=13722
http://www.moj.gov.vn/vbpq/Lists/Vn%20bn%20php%20lut/View_Detail.aspx?ItemID=16784
http://www.toaan.gov.vn/SPCDOC/docView.do?docid=21325&type=html&searchType=fulltextsearch&searchText=
http://www.vietlaw.gov.vn/LAWNET/docView.do?docid=13942
Mình xin có ý kiến như sau: Theo QĐ 493:
"Điều 2.
Trong Quy định này, các từ ngữ dưới đây được hiểu như sau:

.........

5- “Nợ quá hạn” là khoản nợ mà một phần hoặc toàn bộ nợ gốc và/hoặc lãi đã quá hạn.

6- “Nợ xấu” (NPL) là các khoản nợ thuộc các nhóm 3, 4 và 5 quy định tại Điều 6 hoặc Điều 7 Quy định này. Tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ là tỷ lệ để đánh giá chất lượng tín dụng của tổ chức tín dụng.
...."
Sau khi các bạn xem kỹ điều 6, điều 7 sẽ thấy NQH thì chưa chắc đã phải là nợ xấu và nợ xấu chưa chắc phải là NQH. Đồng thời, các tiêu chí để phân loại nợ cũng đã được QĐ 493 và các VB sửa đổi bổ sung nêu rõ.
Với góc độ kế toán, có thể sẽ gây ra một chút hiểu lầm cho các bạn vì các TK 21@1: là TK theo dõi Nợ đủ TC; TK 21@2: là TK theo dõi Nợ cần chú ý (trước đây nó có tên là NQH đến 90 ngày); TK 21@3: là TK theo dõi Nợ dưới TC (trước đây nó có tên là NQH từ 91 đến 180 ngày); TK 21@4: là TK theo dõi Nợ nghi ngờ (trước đây nó có tên là NQH từ 181 đến 360 ngày); TK 21@4: là TK theo dõi Nợ có khả năng mất vốn (trước đây nó có tên là NQH trên 360 ngày);
Có lẽ từ cái tên và đối tượng hạch toán của các TK này đã làm cho các bạn không phân biệt được giữa NQH và Nợ Xấu.